Despesa das famílias superou renda durante pandemia de Covid e as reservas de boa parte dos trabalhadores se esgotou
A proporção de trabalhadores que dizem estar vivendo de salário em salário, praticamente sem reservas, nos Estados Unidos aumentou entre os de renda média e alta – 63% e 49%, respectivamente – acima dos 57% e 38%, respectivamente, há um ano, de acordo com um estudo.
“As despesas mensais dos americanos superaram a sua renda pessoal’, disse Kristi Rodriguez, vice-presidente sênior do Nationwide Retirement Institute.
Enquanto isso, a taxa de poupança pessoal caiu ligeiramente, para 3,3% no terceiro trimestre, de 3,4% no trimestre anterior, disse o governo na quinta-feira. Trata-se do nível mais baixo desde a recessão dos sub-primes em 2008. Ajustada pela inflação, a taxa de poupança caiu pela metade em relação ao pico de 2020 e é 61% menor que a pré-pandemia.
Milhões de americanos enfrentam preços crescentes de bens e serviços essenciais, como alimentos e aluguel, à medida que suas economias estão secando após um aumento nos gastos pós-pandemia, sem compensação suficiente nos salários para enfrentar os custos maiores.
Especialistas recomendam que a população americana vá menos a restaurantes e cozinhe em casa para economizar (Foto: Pexels)
Na quarta-feira, uma das maiores empresas de produtos alimentícios dos EUA, a Kraft Heinz Co., informou que seus preços estão 15,4 % maiores do que há um ano. No entanto, as vendas no varejo nacional subiram 8,2% no ano em setembro. “Certamente houve alguma demanda reprimida da pandemia”, disse Larry Pon, planejador financeiro de Redwood City, Califórnia.
Há um dado que revela a dimensão do problema e justifica a preocupação: 68% das pessoas disseram ter até US$ 400 em dinheiro de emergência ou equivalente, de acordo com a pesquisa mais recente sobre o assunto pelo Federal Reserve.
Mas há outra razão para a aparente escassez de fundos de emergência. “Por causa do aumento da inflação, as despesas mensais dos americanos superaram o crescimento de sua renda pessoal”, explica Kristi Rodriguez, vice-presidente sênior do Nationwide Retirement Institute, ao MarketWatch.
“Isso indica que as famílias estão gastando mais, não porque querem, mas porque precisaram aumentar os custos de itens essenciais, como gasolina, mantimentos e saúde”.
A perda das poupanças pessoais é problema crucial. “Muitas famílias correm o risco de esgotar suas reservas de caixa, o que é muito preocupante, considerando que a maioria dos sinais aponta para uma recessão em 2023”, acrescenta Rodriguez.
As pessoas estão encurraladas entre preços e taxas de juros crescentes – com o alerta de recessão apontando na curva. Os salários aumentaram a uma taxa anual de 5,7% no segundo trimestre. Isso é menos do que a atual taxa de inflação anual de 8,2%.
Dadas as perspectivas econômicas, os trabalhadores americanos podem ter opções limitadas. “Com as pressões inflacionárias que não devem diminuir tão cedo, viver de salário em salário se tornou a norma”, disse Anuj Nayar, diretor de saúde financeira do LendingClub.
Os americanos sem dinheiro estão concentrados nos setores de varejo e serviços, acrescentou Nayar. Menos de 4 em cada 10 consumidores acreditam que seus empregos atuais são capazes de atender às suas expectativas salariais.
Embora os trabalhadores muitas vezes abandonem o barco como forma de aumentar o salário, o relatório mostra que, neste momento, o otimismo em encontrar um novo emprego que atenda tanto às demandas salariais quanto às qualificações de um funcionário é baixo.
Rob Seltzer, proprietário e presidente da Seltzer Business Management Inc. em Los Angeles, recomenda que as pessoas comecem a cortar gastos não essenciais. “Eles precisam ser proativos em seus orçamentos e ver onde podem cortar”, disse ele.
“É muito mais barato cozinhar para si mesmo do que sair. Se você sair menos, isso pode ajudar a economizar dinheiro. Se você puder se pagar primeiro quando for pago e transferir automaticamente o dinheiro para uma conta poupança.”
Mingli Zhong, pesquisador associado do Urban Institute, um think tank com sede em Washington, aconselha os consumidores – sempre que possível – a reservar uma pequena parte da renda para tempos piores. “Invista uma pequena fração de sua renda em um fundo de índice (renda fixa) com um retorno de longo prazo superior à inflação”, disse ela.
